איזה ביטוח בריאות כדאי לקנות כשטסים לחו"ל ?

בעוד שבועיים אני טס לארה"ב לכ-5 שבועות.
כחלק מההתארגנות שלי לטיסה, אני צריך לרכוש ביטוח בריאות לחו"ל למקרה ש"יקרה משהו".
אני לא שואל לגבי ביטוח צד ג', ביטוח במקרה של טיול אתגרי, או ביטוח על חפצים.
אני שואל את עצמי, באופן הכי פשוט, על ביטוח למקרה של מחלה או תאונה בטיול פשוט בעיר.
אז איזה ביטוח לרכוש?
חברות האשראי (כידוע) מציאות ביטוח חינם. קופות החולים גם הן מציאות ביטוחים (בתשלום) בהיקפים שונים של כיסוי. וגם סוכנויות הנסיעות מציאות ביטוחים.
אצל מי כדאי לרכוש, ובכמה? כיסוי של חצי מליון שקל או מליון וחצי?

שאלתי את חברי בפייסבוק ואחת התשובות שקיבלתי הייתה:
"בתכלס? מה הסיכוי בעצם שבכלל יקרה לך משהו, שבגללו תצטרך את הביטוח?
הוא לא כזה גבוה כדי שיהיה הבדל משמעותי בין הביטוחים…"

כאן נדלקה לי הנורה שאומרת "שווה לרגע לכתוב פוסט" ומדוע? כיוון שהספרות המחקרית על הפסיכולוגיה של קבלת החלטות היא ענפה. כיוון שהמחקרים מראים שהדרך שבה בני אדם מעריכים הסתברות שמשהו (כמו תאונה) יתרחש, מבוססת על הנחות שלא תמיד מתקיימת (ראו כהנמן וטברסקי שעשו על זה קריירה ואף זכו בנובל).
מה שאני מנסה לומר הוא שזה אחד המקרים בהם אין לי (כאדם שעוסק בסטטיסטיקה – אומנות הסקת המסקנות ממספרים) את הנתונים לדעת מהי ההחלטה שאני צריך לבצע.
מכאן שאני כותב את הפוסט הזה, אם למישהו מכם יש מחשבות או שיקולים מעניינים לחלוק בנושא – אשמח לקרוא אותן בתגובות.

ובשביל שהדיון יהיה יותר פורה, הנה ההרצאה המדהימה של דן גילברט (בטד) על "הציפיות השגויות שלנו"

7 תגובות בנושא “איזה ביטוח בריאות כדאי לקנות כשטסים לחו"ל ?

  1. עמיר

    יש חשיבות לגובה הכיסוי אבל בד"כ ההבדל המשמעותי ביותר הוא אם יש או אין תקרה ליום אשפוז. אז אם יש לך ביטוח של מיליון שקל ותקרה ליום אשפוז של 1000$ לא בטוח שהסכום יספיק לך בארה"ב או אירופה

  2. יואב

    בהקשר של הביטוח עצמו:
    הכיסוי שתתן לך הפוליסה של כרטיס האשראי הוא בערך 50% מהכיסוי של קופת החולים (למעט אם יש לך כרטיס יוקרתי). אם תתקשר להזמין אותו, חברת הביטוח המספקת את השירות תנסה למכור לך ביטוח משודרג, הדומה לביטוח של קופ"ח ובאותה עלות.
    בכל מקרה – הביטוח מסופק על ידי אותן חברות ביטוח, ולא על ידי אף קופת חולים/חברת כרטיסי אשראי וכו'.

  3. עירא

    שים לב שיש לך כיסוי גם תחת ביטוח משלים (שאני מתאר לי שאתה עושה בכל מקרה).

    רוב הביטוחים האלו עולים שלושה-ארבעה ש"ח ליום, חלקם מכסים יותר ימי אשפוז וחלקם מכסים יותר טוב ניתוחים, וכמובן יש הבדלים בהשתתפויות עצמיות, וכולי וכולי. כיון שהמחיר כ"כ נמוך, אני פשוט לוקח הכל. אני לוקח את כל הפוליסות איתי בתיק, ואם יקרה יום אחד משהו שמצריך הפעלה של פוליסה, אני אקח את מי שמכסה יותר טוב את הברדק שאליו נקלעתי, או לא מציב תנאים על המוסד שאליו הובהלתי, או סתם מגיב יותר מהר לנסיונותי לתפוס אותו בטלפון…

  4. תומר

    בארה"ב יום אשפוז יכול להגיע ל10,000$ ואז לתקרת יום האשפוז יש משמעות.

    המחירים די זהים בין החברות למעט מבצעים כמו של קופות החולים.

    אם לא מדובר בטיול שדורש תוספת איתור חיפוש וחילוץ, אין הרבה הבדל בין החברות.

    לי יצא להיות בחופשת סקי כשאחד החברה שבר חוליה בגב והיה צריך פינוי במסוק לבית חולים והטסה באלונקה לארץ, הביטוח היה דרך איסתא, והמהירות שבה הם הגיבו ושירתו אותנו גרמה לכך שאפילו לא היינו צריכים לשלם ואז לקבל החזר, אלא הם יצרו קשר עם בית החולים, גם לגבי סידורי תשלום וגם קשר רפואי.

  5. אלעד

    טל,
    נדמה לי שקופות החולים וחלק מחברות כרטיסי האשראי משווקות פוליסות ביטוח של כלל. אתה יכול לראות באתר של כלל את כל הפוליסות:
    https://www.clalbit.co.il/insurance/travelsins/travelsindex/Pages/default.aspx

    יש לך גם אפשרות לרכוש ישירות שם את הביטוח ולבחור את הכיסוי שאתה רוצה (ייתכן שגם יותר בזול):
    http://www.claltravel.co.il/cgi-bin/bvisapi.dll/healthMiniSite/hminiSite_home_page.jsp

    למען הסר ספק, אין לי קשר לכלל למעט העובדה שיש לי ביטוחים שלהם 🙂

  6. יהושע פוקס

    השאלה היא: כשיש כמה ביטוחים, כגון שני כרטיסי אשראי, או כרטיס אשראי וביטול משלים, האם הביטוחים מצטברים? ברור שלא מקבלים פיצוי כפול על הוצאה, אבל אם יש לשני הביטוחים תקרה של $10000 והחשבון הרפואי הוא $15000, האם ניתן לקבל פיצוי משניהם? אני חושב שכן, אבל לא הצלחתי לשקבל אישור לכך במוקדי הביטול שח כרטיסי האשראי.

    אם כן, כנראה שניתן לפנות כיסוי הולם ככה.

    אבל חוץ מתרחיש כזה, צריך להיזהר מקניית שני ביטוחים לאותם סיכונים — בזבוז כסף אדיר.

השאר תגובה